Calculatrice hypothécaire gratuite
Entrez le prix, votre mise de fonds, le taux et la période d’amortissement pour voir votre versement, les intérêts sur toute l’hypothèque et ce que vous devrez après cinq ans. Passez de la capitalisation canadienne à l’américaine et comparez les versements mensuels et accélérés aux deux semaines.
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Comment le versement hypothécaire canadien est calculé
Le versement est établi de sorte que des versements égaux remboursent l’hypothèque exactement à la fin de la période d’amortissement. La calculatrice utilise la formule habituelle et arrondit au cent à chaque versement.
Au Canada, les hypothèques à taux fixe capitalisent les intérêts au plus deux fois par année. Le taux affiché est donc converti en taux pour une période de paiement selon (1 + taux ÷ 2)2 ÷ versements par année − 1. Les hypothèques à taux variable et les hypothèques américaines se capitalisent habituellement chaque mois, d’où les deux options ci-dessus.
Versements mensuels, aux deux semaines et accélérés
Un versement mensuel se fait 12 fois par année. Un versement aux deux semaines se fait 26 fois par année et il est calculé pour ce calendrier : il est donc un peu inférieur à la moitié du versement mensuel. Un versement accéléré aux deux semaines correspond exactement à la moitié du versement mensuel, toujours payé 26 fois par année. Comme 26 demi-versements égalent 13 versements mensuels, vous faites un versement mensuel de plus par année sans vous en rendre compte, et l’hypothèque est remboursée des années plus tôt. Le même principe s’applique aux versements hebdomadaires accélérés.
Mise de fonds et assurance prêt hypothécaire
Une plus grande mise de fonds signifie une plus petite hypothèque et moins d’intérêts. Au Canada, une mise de fonds inférieure à 20 % du prix exige généralement une assurance prêt hypothécaire. La prime est un pourcentage de l’hypothèque qui dépend de la part empruntée par rapport au prix. Les primes habituelles vont d’environ 2,8 % à 4,0 %, avec une petite surprime pour les amortissements de plus de 25 ans. L’estimation est ajoutée à l’hypothèque, comme c’est l’usage. Les taux, les plafonds et les règles changent : demandez votre prime réelle à votre prêteur.
Questions fréquentes
Pourquoi mon versement canadien diffère-t-il de celui d’une calculatrice américaine ?
Les hypothèques canadiennes à taux fixe se capitalisent deux fois par année, alors que la plupart des calculatrices américaines capitalisent chaque mois. Au même taux affiché, la méthode canadienne donne un versement légèrement plus bas. Choisissez la capitalisation de votre hypothèque.
Qu’est-ce que le solde après 5 ans ?
Beaucoup d’hypothèques canadiennes ont un terme de cinq ans, après quoi vous renouvelez. Le solde après 5 ans est ce que vous devriez encore au renouvellement, et les intérêts des 5 premières années sont ce que ce terme vous a coûté.
Les droits de mutation et les frais de clôture sont-ils inclus ?
Non. Prévoyez à part les frais de clôture, qui comprennent souvent les honoraires du notaire ou de l’avocat, les droits de mutation (la « taxe de bienvenue » au Québec), l’inspection et le déménagement.
Lire les guides
- Comment fonctionne une hypothèque au Canada : versements, termes et coûts réels
- Comment rembourser un prêt plus vite et payer moins d’intérêts
Suivre vos vrais chiffres
Une fois votre hypothèque en place, le suivi hypothécaire de Budget Dashboard suit les vrais paiements de votre fichier bancaire, projette la date de fin et montre l’effet des paiements supplémentaires. Gratuit, et vos données restent dans votre navigateur.
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Autres calculatrices gratuites
- Calculatrice de prêt – Versement, intérêts totaux, date de fin et tableau d’amortissement complet, avec paiements supplémentaires.
- Calculatrice de budget – Revenus, dépenses et ce qui reste, comparés à la règle 50/30/20. Montants hebdomadaires à annuels.
- Calculatrice de fonds d’urgence – Combien garder pour les imprévus (3 à 12 mois de dépenses essentielles) et combien de temps il faut pour y arriver.
Ces calculatrices donnent des estimations pour planifier et apprendre. Elles ne constituent pas des conseils financiers, fiscaux ou juridiques, et les prêteurs, les banques et les règles fiscales peuvent différer. Vérifiez les chiffres auprès de votre prêteur ou d’un professionnel qualifié avant de décider.
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