Comment fixer un objectif d’épargne que vous allez vraiment atteindre

« Épargner plus » est difficile à mettre en pratique, parce que cela ne vous dit jamais si vous progressez bien. Un objectif avec un montant et une date se traduit en un seul chiffre autour duquel planifier : ce qu’il faut mettre de côté chaque mois.

Nommez l’objectif et la date

Notez à quoi servira l’argent, le montant nécessaire et la date où il vous le faut : par exemple, une mise de fonds de 12 000 $ pour une auto dans trois ans. Un objectif nommé est aussi plus facile à protéger quand autre chose vous tente. Si vous avez plusieurs objectifs, classez-les ou répartissez votre épargne pour que chacun avance.

Calculez le montant mensuel

Sans intérêts, divisez ce qui manque par le nombre de mois. 12 000 $ en 36 mois, c’est 333,33 $ par mois. Si l’épargne rapporte 3 % par année, avec capitalisation mensuelle, le montant baisse à environ 318,97 $. Les intérêts aident, mais pour les objectifs à court terme, la majeure partie de l’argent reste la vôtre : ne comptez pas sur un bon taux pour combler l’écart.

Si le chiffre est trop élevé

Un montant mensuel que vous ne pouvez pas assumer est une information utile, pas un échec. Vous avez trois leviers :

Reportez la date. Un délai plus long peut être un très bon plan.
Réduisez l’objectif, ou divisez-le en un premier et un deuxième palier.
Libérez de l’argent. Votre budget montre où il va, et les abonnements et l’épicerie sont de bons endroits où regarder.

Automatisez

Déplacez l’argent le jour de la paie, avant d’avoir la chance de le dépenser, et traitez ce virement comme une facture. Un compte d’épargne distinct aide, car l’argent que vous ne voyez pas dans votre compte courant risque moins d’être dépensé. Versez aussi à l’objectif une partie de toute somme imprévue.

Où garder l’argent

Plus la date approche, plus l’argent doit être en sécurité. Pour les objectifs à environ cinq ans ou moins, beaucoup de gens utilisent un compte d’épargne à intérêt élevé ou un produit semblable à faible risque, car un placement pourrait chuter juste avant que vous en ayez besoin. Les objectifs à plus long terme peuvent comporter plus de risque si vous le comprenez. Un CELI peut mettre les intérêts à l’abri de l’impôt, et les personnes qui achètent une première propriété ont peut-être d’autres options enregistrées ; vérifiez les règles en vigueur auprès de l’Agence du revenu du Canada.

Faites le point chaque mois

Comparez votre solde à ce que prévoit le plan, et ajustez quand la vie change. Prendre un mois ou deux de retard est normal ; l’important est de relancer le virement.

Quel objectif passe en premier

Beaucoup de gens bâtissent d’abord un petit fonds d’urgence, pour qu’un imprévu ne vienne pas puiser dans l’objectif, et remboursent les dettes à intérêt élevé avant d’épargner pour quoi que ce soit de facultatif.

À essayer : Obtenez le montant mensuel exact, ou le temps nécessaire, avec la calculatrice d’objectif d’épargne gratuite.

Ce guide donne des renseignements généraux sur le budget au quotidien. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, les plafonds et les taux changent : consultez les sources officielles ou un professionnel qualifié pour votre situation.

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